住宅ローン

マイホーム取得は人生最大の買い物ともいえます。金額が大きいので、他のローンよりも組み方によっては時には数百万の差が出る場合もあります。

キャッシングサービスは住宅ローンに関するものも多様にありますが、充分に比較検討して選ぶ事が重要といえるでしょう。 住宅ローンには「変動金利型」「固定金利型」「固定金利選択型」の３つがありますが、短期間での返済の目処がなければ長期固定金利型のローンを選ぶのが基本のようです。

各キャッシング会社の中から、住宅ローンのサービスのオススメをいくつかご紹介します。

◆　ＳＢＩモーゲージ　フラット３５
住宅金融公庫のフラット３５と提携して提供されている住宅ローンで最大８０００万円までの融資が可能です。最長３５年までの固定金利での融資が可能で、その金利は銀行よりも圧倒的に低いのが特長です。繰上返済手数料無料、８疾病保障特約等の付帯サービスも人気を集めている理由です。

◆ＧＥ Ｍｏｎｅｙの住宅ローン
経営者や自営業者、フリーランスの方でも利用が可能なのが特長です。融資限度額は最高２億円までという驚きの高額融資に対応しています。金利の決定要素にＴＯＥＩＣスコアの点数が影響するというユニークなローンサービスです。 ・お金を借りたいと思ったらココ！

不動産担保ローン

キャッシングローンには、自分が所有する不動産を担保にして借入れをする不動産担保ローンというものもあります。 不動産を担保にする事で、無担保ローンよりもさらに大口の融資を受ける事が可能になっており、返済期間も長く設定されている事からどうしても高額な融資が必要な場合には役立つローンサービスといえるでしょう。

不動産担保ローンの審査は、無担保ローンのように申込者の返済能力の他に、担保とする不動産の価値についても行われます。 不動産担保ローンを扱うキャッシング会社のうちいくつかオススメのものをご紹介します。

◆　ほのぼのレイク（ＧＥコンシューマー・ファイナンス） ほのぼのレイクの不動産担保ローンは、利用の目的に応じて不動産カードローン、おまとめローン、目的型ローン、フリーローンの４つのプランから選ぶ事ができます。返済期間も最長２０年まで設定ができゆとりをもって返済する事ができます。

◆　ウェブクレジット 短期の売買目的の不動産購入資金や物件の売却の際のつなぎ資金、事業の運転資金等の利用目的で最大１０億円までの高額融資が可能となっている事と、４.８％～１５.０％という低金利で効率的に融資が受けられるローンサービスといえるでしょう。 ・こちらもオススメ！

大口ローン

まとまった額の融資が必要な方は、通常の小口融資では追いつきません。そんな時には大口ローンを扱っているキャッシング会社を利用する事になります。

大口ローンは、高額融資を受けたい方の他にも、複数のキャッシングの借入れを１本化したい方にもオススメです。 キャッシングサービスは通常大口になるほど金利が低く設定されています。各社の特徴をよく比較し、計画的に利用しましょう。 大口ローンを扱うキャッシング会社の中からオススメのところをいくつかご紹介します。

◆　楽天マイワン ７.０％から１７.８％というパーソナルローンではあまりみられない低金利で最高５００万円までの融資が可能となっています。大口融資となりますが、担保や保証人は原則不要です。

◆　ＧＭＯネットカード ３００万円までの融資の申込みが可能ながら最短２日で融資という対応の早さが好評です。主婦や自営業の方の申込みも可能で、審査も比較的柔軟だといわれています。

キャッシング審査について

キャッシングは以前は「借金」をするというダーティなイメージがあり、利用をするのがとても後ろめたいものでした。 ですが近年キャッシングのイメージはずいぶん変わり、状況によっては申込んだその日に利用が可能になる場合も多く、申込み方法にしても来店なしでインターネットで全て完了してしまうといった手軽さで利用者が急増し、「ピンチの時の第二のおサイフ」的な感覚で捉えられているようです。

ですがそうはいっても、いざ自分がキャッシングの申込みをしようとすると、どんな審査が行われるのかなど不安を感じる事もあるのではないでしょうか。

一般的には、キャッシングの利用時の審査は銀行系のキャッシング会社よりも消費者金融系のキャッシング会社の方が審査が通りやすいといわれています。各会社が審査の一番のポイントにするのは「きちんと返済ができるか」という事です。 基本的には年齢が20歳以上の安定した収入がある方で、過去に延滞情報等がなければ審査に通らないという事はよほどでない限りないようです。

それぞれの特徴と審査基準

キャッシング会社は、銀行系、信販系、消費者金融系と大きく３つのタイプに分ける事ができます。それぞれのキャッシング会社の特徴と審査基準はどのようになっているのでしょうか。

銀行系のキャッシング会社は金利の安さと大口融資でも返済期間が長く設定されるのが魅力です。ですが金利が安く設定されている分審査基準が厳しくなっており、申込額によっては担保や保証人が必要になる場合があります。

信販系のキャッシング会社はクレジット機能付きのカードが発行されるので買い物に利用する事もでき便利です。審査は申込者の「資力」「性格」「資産」の３つ（３Ｃといわれています）を総合的にみて信用度を基準に判断しているようです。

消費者金融系のキャッシング会社は担保も保証人も原則不要な上、即日融資対応のところが多く、銀行系や信販系よりも比較的高金利ながら気軽さがウケて利用者が多くなっています。審査は申込者の他社での借入れ件数が重要な判断材料となっているようです。この件数が業者の許容範囲内であれば、顧客属性が低い場合でも融資ＯＫとなる場合が多いようです。ただしその場合、借入れ金額は多くは期待できないでしょう。 ・キャッシング会社はここがオススメ！

契約完了までの流れ

キャッシングの申込み方法と審査が完了し融資に至るまでの流れはどのようになっているのでしょうか。

今すぐにキャッシングを利用する予定がなくてもいざという時の為に流れだけでも知っておくと戸惑う事がないと思います。

キャッシングの申込から審査完了までの実際の流れは以下のようになっています。

インターネットでの申込みの場合、審査完了後の契約手続きは郵送か来店を選ぶ事ができます。

《 申込みから契約完了までの流れ 》 　
インターネットで利用申込
　　↓ 　融資可能か即日審査
　　↓ 　審査完了・ＯＫの場合振込み
　　↓ 　キャッシング会社より契約書が郵送される
　　↓ 　必要事項を記入し本人確認書類等を添え返送　
　　↓ 　契約完了

必要書類について

キャッシングの申込み審査で必ず必要になるものが「本人確認書類」です。

本人確認書類は現在では必ず必要なものですが、以前はカードの申込み時にも提出の
必要がありませんでした。
2003年に施行された「本人確認法」により身分証明書等の提出が義務付けられるようになりました
。この本人確認法は、テロ資金供与防止条約を受けて制定された法律です。

本人確認書類にはどんなものを用意すればよいかという事ですが、これは提出するもの
によってキャッシングの利用審査の際の融資限度枠に関係してくる可能性があります。

運転免許証は顔写真付なので一番確認するのにはいいだろうと思われがちです。
ですが、キャッシングの利用審査に関しては免許証では申込者の職業等の判断がつかない
ので大きな効力があるとはいえないものになります。
あえていうならゴールドであった方が印象が良いでしょう。
さらにつけ加えるなら、車を運転する必要がある職業の方が免許停止になっていたりすると
与信面でマイナスになります。

保険証では、会社名も確認できる「社会保険証」や「公務員共済健康保険証」、「組合健康保険証」
等が好印象を与えるようです。
「国民健康保険証」は無職の方も加入できる保険証なので、免許証と同等のレベルになります。
もっとも未加入の方も中にはいるようですが．．。

審査の方法について

キャッシングの利用審査はどのようにして行われているのでしょうか。

キャッシングの利用申込みがあると、各会社は信用情報機関というところで申込者が他社でどのような利用状況なのかを照会しています。 信用情報機関というのは、金融系の企業が会員となり会員各社の顧客情報や債務情報を共有できるように統合、管理されている機関です。

この機関で申込者の過去のキャッシングの利用状況（いつどの企業でいくら利用したか、その返済状況はどうか等）を確認し、その結果で融資可能であるか、可能な場合いくらまで融資可能かを審査します。 日本には５つの信用情報機関があり、各企業が全てに加盟しているわけではありません。ひとつしか加盟していない企業もあればほとんどに加盟している企業もあたったりと一律ではないのです。

従って、申込をするキャッシング会社の加盟する信用情報機関に事故情報がなければ、他の信用情報機関に事故情報があっても審査に通る可能性が高いという事になります。
◆ 日本の信用情報機関　　全国信用情報センター連合会（全情連）　　全国銀行個人信用情報センター（全銀協＝ＫＳＣ）　　株式会社シー・アイ・シー（ＣＩＣ）　　株式会社シーシービー（ＣＣＢ）　　株式会社テラネット ・学生の方にオススメです！

審査の確認事項

キャッシングの利用申込をする場合の審査では、申込者の申込内容に虚偽がないかの確認がされます。

キャッシング審査で最重要視して確認される事項は、現住所、勤務先、電話番号の３つです。

現住所については、来店以外のインターネット等での申込で後日契約書が送られてくる場合は自宅以外の場所へは書面を送ってくれません。仮に郵便物の転送届を出している場合でも、転送先には配達されずキャッシング会社に返されてしまいます。
これは申込者が申込をした住所に住んでいるかの確認をする為です。 勤務先は本当に在籍しているかの確認が行われます。
キャッシング会社の担当者が申込者の勤務先に電話をしますが、その場合は個人名での架電であり、社名を出して電話をするような事はありません。 電話番号の確認は、申込書に記載された番号に電話をし、本人が電話に出るかの確認をします。
何か起きた時に電話連絡がつかないとなってはお金を貸す側にしては大変な事なので、番号の確認がきちんとできなければ審査には通らないでしょう。 ・スピード審査といえばラビット！オススメです。

審査の基準について

キャッシングの審査を行う場合、それぞれのキャッシング会社での審査はどのような基準で行われているのでしょうか。

キャッシングの利用申込の際の審査方法は、信販系と消費者金融系ではそれぞれ異なっています。
信販系のキャッシング会社の審査には、「属性ポイント制」という方法が採用されています。 これは申込者のそれぞれの属性を職業では「自営１点」「会社員３点」、住まいであれば「賃貸マンション１点」「持ち家３点」等といったようにポイントに換算していく方法です。
各属性の合計ポイントによって、融資の可否やＯＫの場合の融資限度額を決定しています。

一方消費者金融系のキャッシング会社で採用されているのは「属性モデル像」というものです。
この方法は、そのキャッシング会社のそれまでの利用者データの中から、申込者に最も近い属性の顧客データをモデルデータとして抽出します。そしてその顧客の利用状況で申込者は利用状況を予測し融資の可否や融資限度額を決定します。
モデルとされた利用者の利用状況が悪かった場合には、申込者本人がどうかに関わらず審査に通らない場合があるようです。